我應該如何處理低息學生貸款?

如果您有低息學生貸款,它為許多還款和策略選擇打開了大門。

2-4% 利率範圍內的貸款是可取的,但它們提出了獨特的挑戰。兩位數的利率貸款很容易管理,因為立即消除是一個明顯的優先事項。低息助學貸款沒有明顯的路徑。

儘管這個決定並不一定容易,但好消息是藉款人有很多很好的選擇。

在本文中:
低息學生貸款的大好處:退休儲蓄
關於儲蓄者應該期望他們的退休賬戶能賺多少錢,存在很多爭論。大多數專家和理財規劃師預計長期數字會在 7-10% 之間下降,但有些人預計利率會略高或略低。

沒有爭議的是,從長遠來看,退休投資的收益應該高於低息學生貸款的 2% 或 3%。這意味著退休金的增長速度應該快於學生貸款產生的利息。進一步傾斜天平有利於為退休儲蓄是稅收減免。對 401(k)s 和 IRA 的退休供款可以大大降低您的稅單。另外,所支付的學生貸款利息也有資格享受稅收減免。

選擇專注於退休的借款人可以為他們的低息學生貸款支付最低還款額,這樣他們就可以最大限度地提高退休金供款。

建立應急基金

有些人認為擁有應急基金是一種奢侈。我傾向於認為這是必要的。

由於目前大多數儲蓄賬戶的支付率遠低於 1%,因此在將錢存入儲蓄賬戶之前,先還清債務可能很誘人。

然而,應急基金的價值並不來自它所賺取的利息。相反,價值來自於為意外開支做好準備。意外的醫療費用、汽車故障或住房費用加起來非常快。那些沒有應急資金的人經常求助於高息信用卡債務或發薪日貸款。事情很快就會失控。

擁有應急基金有助於防止一個問題導致更多問題。即使是高息學生債務的借款人也應該留出一些錢以備不時之需。擁有低息學生貸款可以輕鬆建立應急基金。

積極償還低息助學貸款案例

我無法用數學論證盡快消除低息債務是個好主意。

然而,對於許多藉款人來說,這是一個好主意。

取消學生貸款不僅僅關乎利率或優化金融資產。這也關係到內心的平靜。學生貸款壓力很大,抹掉它們感覺很好。

我積極地以 3% 的利率還清了學生貸款。把這筆錢存入退休賬戶或投資,我可能會過得更好。然而,我並不後悔。那筆學生貸款是我最後一次私人學生貸款,我希望它消失。很多人都厭惡債務,償還貸款會帶來真正的安心。

投資選擇

有些人可能只想支付低息學生貸款的最低還款額並進行投資。

這是否是一個好主意取決於您的投資和風險偏好。將大量資金投入比特幣或 GameStop 股票是一個非常冒險的舉動,但如果你在一年前這樣做,它會獲得豐厚的回報。

在進入股市之前,學生貸款借款人應該有一個適當的投資策略。如果他們的投資表現不佳,他們也應該準備好接受後果。

將其他財務目標置於學生債務之前
擁有低息學生貸款可以更輕鬆地存錢買房或創業。

同樣,該決定不是會計問題。這是個人喜好的問題。如果您有 15,000 美元的學生貸款,利率為 2.5%,那麼您每月要花費 31.25 美元來承擔這筆債務。有些人可能想立即取消每月的應計利息。其他人可能會選擇忍受每月的利息並開始實現其他財務目標。

關鍵步驟:鎖定低利率

雖然借款人有很多選擇,但選擇長期支付最低金額的人應該採取一個重要步驟。

許多私人學生貸款的利率是可變的。浮動利率貸款的明顯危險是利率可能上升。想要利用低學生貸款利率來儲蓄、買房或創業的借款人很容易受到利率變化的影響,從而破壞他們的計劃。

對於這些借款人而言,將浮動利率貸款再融資為固定利率貸款是一個絕佳的機會。

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