加深對學生貸款的認知

教育很重要。不幸的是，它也很昂貴。大多數人不能從他們的儲蓄或當前收入中支付高等教育的費用（有些學生沒有任何收入），所以他們轉向學生貸款。但在藉款之前理解學生貸款如何運作以及如何使用它們至關重要。

學生貸款可以是一種“良好的債務” – 對教育的投資，否則將無法實現。它往往得到回報：擁有大學學位的工人往往比每年接受高中教育的人多賺2萬美元。

明智地借

在深入了解細節之前，值得一提的是，您不必借款，借款越多，償還的難度就越大。您可能很難想像學生貸款支付的生活是什麼樣的，而這些貸款是更光明未來的關鍵。但學生貸款債務也是一個嚴重的負擔，可以困擾你的生活。為了減輕這種負擔：

申請補助金和獎學金，以減少您借入的金額。即使是小額贈款也有幫助。

兼職工作，以支付您的一些教育費用。您可能會獲得寶貴的人生經歷，許多同齡人在畢業後才會收到這些經歷。先行者可以幫助您在生命早期做出重要決定。

評估較便宜的學校和州內教育。畢業後，你上學的地方多少錢？

盡可能降低成本。舊書，廉價娛樂和自製食品可以節省大量成本。

每當您從學生貸款中獲得資金時，請記住您將來必須償還所有這些錢（加上利息）。

學生貸款如何運作

學生貸款是獨一無二的，因為它們專為教育經費而設計。但是什麼使他們與信用卡和其他貸款不同？

相對較低的成本：學生貸款通常比您目前有資格獲得的其他類型的貸款收取更低的成本。有幾個因素會降低成本：

通過美國政府提供的聯邦學生貸款具有借款人友好的特徵。利率相對較低且對新借款人而言是固定的，因此您不必擔心利息成本或付款衝擊的巨大變化。

一些學生可以補貼（或由政府支付）利息費用。

學生貸款是貸款人相對低風險的貸款，一些貸款人看到學位 – 特別是在某些領域 – 作為可用於償還貸款的收入的指示。

更容易獲得批准：大多數學生沒有高薪工作或高信用評分。因此，除學生貸款外，他們可能無法獲得任何貸款批准。聯邦學生貸款通常不需要任何最低信用評分，但您的信用記錄中的某些問題可能會使您喪失資格。

作為您的第一筆貸款，這些貸款可以幫助您建立信貸。按時付款至關重要，這樣您將來可以更輕鬆地獲得其他貸款。

投資回收期的好處：一些學生貸款提供借款人友好的功能，使還款更易於管理。通過政府計劃提供的貸款是最好的，但私人貸方也提供靈活的條款。

在校延期：通過一些貸款，您不必在失學前開始付款，這樣您就可以專注於學習。在此期間，甚至可以支付補貼貸款的利息成本，以便您的貸款餘額不會增加。

失業：一些學生貸款，特別是聯邦學生貸款，提供失業延期。在這種情況下，您可以停止付款，直到找到工作。

有限的收入：聯邦學生貸款可以在資金緊張時調整您所需的每月付款。如果您註冊收入驅動的還款計劃，您可以避免繁瑣的付款。

潛在的稅收優惠：您為學生貸款支付的利息可能有助於減少您的稅收。但是，由於您的收入和其他因素，您的福利可能會受到限制。

貸款寬恕：甚至有可能讓你的學生貸款得到寬恕。擁有聯邦學生貸款的借款人在某些公共服務工作中支付和僱用十年後可能有資格獲得寬恕。其他一些關於收入驅動的還款計劃，可能在25年後符合資格 -但是原諒的餘額可以作為收入納稅。

聯邦與私立學生貸款

您可以向任何您想要的貸方借款。但是，通過政府計劃提供的貸款通常是最實惠，借款人友好，並且很容易獲得資格。因此，首先使用這些貸款是明智的。

在藉助政府貸款借入所有資金後，如果仍需要更多資金，可以向私人貸款人求助。這些貸方通常是銀行，信用合作社和在線貸方。他們可能將貸款作為“學生貸款”進行營銷，或者他們可能會提供標準貸款，您可以將其用於任何您想要的東西。

批准：私人貸方通常要求您有資格獲得批准。因此，您需要良好的信貸和足夠的收入來償還貸款。許多學生也沒有，所以父母（或其他有良好收入和信用的人）經常申請貸款或與學生簽訂貸款，這使得雙方100％負責償還貸款。

可變利率：新發行的聯邦貸款有固定利率，但私人貸款可以有可變利率。因此，您承擔更多風險 – 如果利率大幅上升，您所需的付款也可能會增加。

如何獲得學生貸款

從您學校的經濟援助辦公室開始，詢問有哪些類型的援助可用。一定要討論補助金和獎學金以及貸款。

填寫FAFSA表格，該表格收集有關您財務狀況的信息。美國政府和您的學校使用這些信息來確定您對經濟援助的“需求”。每個日曆年盡快完成您的FAFSA。在填寫完畢後儘可能做到最好 – 您可以在今年晚些時候返回並更新任何估算值。

向學校的經濟援助辦公室申請援助，並通過任何其他有希望的來源申請，並等待結果。如果獲得批准，您可以決定使用全部或部分援助，您可能需要完成入門諮詢會議以了解您的貸款如何運作。

對於私人貸款，找到貸方並與該貸方完成貸款申請。

確定何時需要償還。您可能不必立即開始付款，但了解付款何時到期至關重要。

學生貸款的類型

在您完成申請流程時，熟悉美國政府提供的最常見貸款類型會很有幫助。

珀金斯貸款應該是您的首選 – 如果您能獲得貸款。它們具有較低的固定利率，無論信用記錄如何，都可供借款人使用。然而，它們是基於需求的貸款，這意味著它們並非供所有人使用，而且供應有限。

斯塔福德的貸款也很容易獲得資格，而且他們提供的資金比珀金斯貸款還多。此外，利息成本可能會得到補貼，並且可供研究生和本科生使用。

PLUS貸款更接近私人貸款，但它們是聯邦貸款。他們需要進行信用審查，並在支付後很快開始還款。為本科生提供PLUS貸款給父母，這使他們可以支付子女的大筆開支。近年來，這些貸款受到了嚴重壓力，因為父母可能會在他們的餘生中無法償還PLUS貸款。

合併貸款是將多個學生貸款合併為一筆貸款的貸款。結果是更簡單的還款（一次付款而不是多次付款），並且可能還有其他好處。對於聯邦和私人貸款，合併的工作方式不同。在您決定將聯邦貸款與私人貸款合併或混合之前，請先了解這些差異。如果將這些貸款類型結合起來，您可能會失去只有聯邦學生貸款才能獲得的寶貴福利。