什麼是好的財務公司?

什麼是好的財務公司?

根據最新的數據,一般來說,財務公司的良好利率低於全國平均水平,即 9.41%。您的信用評分、債務收入比和其他因素都決定了您可以預期獲得的利率。

請繼續閱讀以了解有關您需要了解的有關財務公司利率的更多信息。

財務公司的平均利率是多少?

根據 2019 年第二季度的數據,財務公司的平均利率為 9.41%。根據貸方和借款人的信用評分和財務歷史,財務公司利率可以在 6% 到 36% 之間。重要的是要了解財務公司利率如何運作,以更好地了解您每月為貸款支付多少,以及您將為借貸公司的生命週期支付多少。

財務公司是一種信貸形式,允許消費者為大宗購買提供資金,例如家庭裝修,或合併信用卡等其他產品的高息債務。在大多數情況下,財務公司提供的利率低於信用卡,因此它們可用於將債務合併為較低的每月付款。

根據美聯儲的數據,截至 2019 年 11 月,平均財務公司利率明顯低於信用卡平均利率,後者約為 17%。

什麼影響財務公司利率?

財務公司被視為無擔保債務,這意味著沒有抵押品(例如房屋或汽車)來支持貸款。這可以解釋為什麼您的財務公司利率可能高於抵押貸款或汽車貸款的利率。財務公司通常也使用術語 APR 或年度百分比率來指代超出本金餘額的額外貸款成本。這個數字包括除利息外您將支付的費用。

影響您獲得利率的最大因素之一是您的信用評分。信用評分較高(在大多數評分模型中盡可能接近 850)您將有最好的機會以較低的利率獲得。在貸款公司看來,高信用評分與較低風險相關;如果您有按時還款的歷史並避免承擔超出您承受能力的債務,您更有可能按照約定償還您的財務公司。

貸方還將查看您的債務與收入比率(DTI),該比率是通過將您每月支付的總債務除以您的月總收入來計算的。 DTI 計算中包含的債務包括學生貸款、信用卡賬單、汽車貸款、抵押貸款和現有財務公司。較低的 DTI 意味著您的預算中有更多空間來承擔新的付款,並且可能意味著較低的利率。

如果您自己沒有資格獲得財務公司,或者您想要較低的利率,一些貸方還允許您與信譽良好的共同擔保人一起申請。該人必須與您一起申請,貸方將評估他們的信用評分、DTI、年收入和償還貸款的能力。那是因為如果您無法付款,您的共同簽名人將對其負責。在繼續之前,請確保你們都了解這一點,並對貸款的還款條款感到滿意。

如何比較財務公司

一些貸方會讓您在不提交完整申請的情況下估算您的利率,這一過程稱為資格預審。這會導致軟查詢,不會影響您的分數。提交貸款申請會引起困難的詢問——稍後會詳細介紹。

您可以從一系列貸方獲取利率估算,以了解您可能會收到的利率,並選擇您將向哪個貸方提交完整申請。在考慮報價時,請比較以下內容:

APR:由於這包含了您的利率和費用,因此它反映了您貸款的總成本。這可能是比較購物時使用的最重要的信息。

貸款期限:這是償還貸款所需的時間長度或分期付款次數。通常,較短的貸款期限會導致更便宜的 APR。

可用折扣:您可以通過從您已經擁有其他賬戶的銀行或信用合作社獲得貸款來降低利率,或者如果您設置了自動付款。

每月付款:您每月將支付多少,這是否符合您當前的預算?您能否繼續支付其他債務的最低還款額並支付基本費用?

費用:了解您的貸方將收取多少初始費用、滯納金或提前還清貸款的預付款罰金。

財務公司如何影響您的信用評分

儘管貨比三家以獲取最低利率很重要,但向多個貸方提交申請會導致對您的信用報告進行多次艱難的查詢。在兩年後信用評分下降之前,這可能會對您的信用評分產生很小的負面影響。

避免對您的信用報告進行多次硬查詢的一種方法是在短時間內比較商店以盡量減少影響。大多數信用評分模型會將針對同一類型信用產品的多次硬查詢視為一個事件,如果它們發生在幾週的窗口內。

除了資格預審外,一些貸方還可能為您提供預先批准,貸方啟動該批准以確定您是否有資格獲得貸款。預先批准只會導致軟質詢。

如果您有按時還款的歷史記錄,財務公司可以幫助您提高信用評分;如果他們添加到您文件中的信用類型,他們也可能會提高您的分數。但是,如果您延遲付款或完全錯過付款,您的分數就會受到影響——這可能會限制您以優惠條件獲得其他形式的信貸的能力。

超出利率的財務公司

重要的是要了解您應該瞄準的財務公司利率,以及根據您的信用狀況您可能會收到什麼。但更重要的是確保財務公司適合您,並且您可以負擔整個貸款期限的每月付款。負責任地管理財務公司,以便您在未來以低利率獲得其他金融產品的最佳位置。

Author: admin