上大學帶來了新的財務自由。對於許多大學生而言，這意味著他們首次涉足信用和債務領域。
在校園內外，從提供現金返還獎勵的卡到專門針對學生的卡，都不乏信用卡優惠。根據四月份的益百利大學畢業生調查，在接受調查的即將畢業的畢業生中，有58％的人說自己有信用卡，而有30％的人說自己有信用卡債務，平均餘額為$ 2,573。
許多人認為，擁有信用卡可以使學生學會管理債務負擔和按時付款的責任。而且，對於某些父母來說，信用卡為他們的孩子提供了一種方便的方式，使他們的孩子在放學時可以購買東西，而不必每次需要購買資金時都伸出手。
但是其他人說，給個人理財知識很少的大學生信用卡是債務災難的良方。評論家說，這尤其如此，因為許多畢業生已經離開了大學，背上學生貸款的負擔。兩位專家參與其中：貝弗利·哈佐格（Beverly Harzog）是消費者信用專家和作家，羅伯特·D·曼寧（Robert D. Manning）是休斯敦大學法學院高等教育法和治理研究所的作者兼高級研究員。
是的：這是人們學習如何管理財務的最佳時機
貝弗利·哈佐格（Beverly Harzog）
如果不負責任地使用信用卡，則一面會陰暗。但是在大學期間負責任的使用（在父母的監督和培訓下）可以幫助年輕人在畢業後的生活上有一個良好的財務開端。
一方面，讓您的孩子有一張卡片意味著您有機會教他們使用卡片所需的技能。孩子畢業後，您將失去對他們決定的影響。這是事物的自然順序。因此，您需要抓住機會提供財務指導並幫助確保良好的財務前景。當您的孩子成為自信和負責任的信用使用人時，按時支付信用卡賬單並避免欠債就成了一種終身習慣。儘早開始信貸途徑還有其他好處。與大學畢業後相比，在大學期間學習如何處理信用錯誤的做法要安全得多，而且通常要便宜得多，因為畢業生畢業後可能面臨學生債務，可能會傾向於申請信用額度更高的卡。重要的是，他們必須在復利上課並控制開支。
在大學裡拿到卡還可以教孩子FICO分數如何與他們的信用習慣聯繫起來。良好的習慣會帶來高分。如果他們犯了一個錯誤，他們也會從中學習到錯誤的後果。而且，由於提高您的FICO分數需要時間，因此儘早開始至關重要。
這導致了一個更廣泛的觀點：當畢業生已經擁有良好的信用記錄時，向成年的過渡更加平穩且成本更低。良好的信譽可以減少公寓和公用事業的押金。這也導致健康保險和汽車保險的保費降低。隨著越來越多的雇主正在研究信用記錄，它可以幫助畢業生找到第一份工作。
信用卡的另一個原因？大學生通常需要在線購買教科書和其他與學校有關的物品。信用卡具有更好的消費者保護功能，在許多情況下，如果發生欺詐，則零責任。
同樣，您的孩子每次上大學打電話或發短信時，可能都不會在那裡。可能會有意想不到的費用，例如汽車維修或醫療危機。擁有信用卡可確保您的孩子有經濟能力，並在需要時可以獲得幫助。
參與至關重要
對於使用信用卡的風險，我完全同意批評者的意見。我年輕時就犯了很多錯誤，因為我沒有接受過如何使用信用的培訓。我也同意，大學向學生推銷卡是一個問題，必須加以控制。
我說的一切都是基於父母的參與。孩子獲得卡片後，便開始真正的工作。您不能放任不管。強調信用如果不負責任就很危險。但同時也要教給他們，良好的信譽是一種財務工具，可以幫助他們一生中省錢。賦權是答案，而不是迴避。
作為一名超過20年的信用卡研究人員，我已經看到了消費者債務給大學生造成的巨大損失。
他們經常衝動性購買，卻不了解長期後果：酒，昂貴的禮物，豪華的假期，賭場賭博，昂貴的電子產品等等。
揮之不去的問題
然後，畢業後，他們學習放縱的現實。他們必須做出重大犧牲以每月支付信用卡債務和學生貸款。他們背負著低信用評分，這可能使他們無法租用公寓，無法獲得研究生院貸款或無法獲得抵押貸款。如果雇主擔心其債務負擔和付款歷史，他們甚至可能會失業。
父母也可能面臨後果。信用卡公司已經從要求父母共同簽名轉變為直接向21歲以下的學生提供賬戶，然後向父母起訴未付餘額。
有人會說拒絕學生信用卡太過分了。觀點認為，父母可以監督孩子的信用卡使用，並教給他們經濟上的責任，這將有助於他們建立良好的信用記錄並為他們的餘生提供服務。
然而，當孩子們開始上大學時，父母實際上已經放棄了對其日常財務決策的控制權。我的研究發現，大學生受同齡人和大規模營銷活動的影響更大。
我還發現，學生們學到了一些技巧，可以使父母不花錢。首先，他們使用父母委託的信用卡進行批准的購買，然後使用其他信用卡購買他們不希望父母知道的購買。
大學本身也要考慮不利的影響。在2007-08年金融危機之前，信用卡像糖果一樣提供給學生。學校例行簽署了價值數百萬美元的獨家營銷協議，並在不透露條款和成本的情況下受到激勵，以促進卡的使用。校園裡缺乏金融教育課程和講習班，為競爭性消費掀起了一場完美的風暴。
聯邦法規和付款系統的進步（包括借記卡和預付卡）改善了學生對信用卡的使用。但是，大學仍然在推銷卡，濫用卡仍然是一個嚴重的問題，尤其是在缺乏有效的金融教育的情況下。
把事情簡單化
除此之外，學生無需信用卡即可建立良好的財務記錄。首先，學生可以簡單地用現金支付費用。通過耗盡他們的支票和儲蓄帳戶，然後學習如何預算有限的財務資源，學生更有可能養成良好的習慣。最終，它是關於學習實用技能的知識，可以幫助學生做出審慎的決定。畢竟，這不是一所大學嗎？
