全職家庭主婦的財務規則

“媽咪大戰”和相關的小規模衝突已經打了幾十年,沒有明顯的贏家。

很明顯,對於全職主婦,有幾項重要的法律和財務規則。陷入複雜的政府法規,許多家庭主婦不知道他們的無薪狀態如何影響他們今天錢包裡的東西和他們未來的財務安全,例如像家庭主婦借錢等等的條款。“她們只是不知道自己的權利,”全國婦女法律中心的高級法律顧問艾米·松井 (Amy Matsui) 說。以下是針對全職配偶的一些財務規則,定義為在家工作但不領取薪水的人。

獲得信用卡

如果您想將個人支出分開,則不能使用自己的信用卡。 2009 年《信用卡責任、責任和披露法案》或 CARD 法案的後果之一是,該法案旨在通過要求僅向有收入的人發行信用卡來支付賬單,從而禁止發行人向大學生提供信貸。還限制不靠自己賺取收入的家庭主婦獲得自己的卡。

一項於 2011 年 10 月 1 日生效的 CARD 法案規定使沒有自己收入來源的非工作配偶無法獲得新的信用卡。這意味著家庭主婦只能通過他或她的配偶作為聯合卡上的授權用戶獲得一張卡。

這些針對全職配偶的財務規則激起了許多人的憤怒,比如霍莉·麥考爾,她與非營利組織 MomsRising 合作,在其網站和 Change.org 上請願簽名,要求聯邦消費者金融保護局修改法律對於沒有收入的家庭主婦。

2012 年 10 月,CFPB 提議修改新規定,使不在家庭以外工作的配偶或伴侶更容易獲得信用卡資格。該局提議的修訂將允許年滿 21 歲或以上的信用卡申請人依靠他們有合理預期獲得的第三方收入。

保護 401(k) 資金

您依靠來自您在職配偶的這些退休基金,但您可能會得到一個令人討厭的驚喜。 401(k) 帳戶通常是夫妻擁有的最大資產。為了保護這一重要的退休儲蓄來源,聯邦法律要求工人如果想指定其他人作為賬戶的受益人,必須獲得其配偶的簽名。

但是,如果持有 401(k) 的人更換工作,則該人可以在未獲得配偶許可的情況下兌現 401(k)。 Matsui 說,這個人還可以將資金轉入個人退休賬戶,並指定其他人作為受益人。或者在職配偶的借錢及貸款問題都無需配偶許可。

“IRA 是一個大問題,”她說。當有人設立 IRA 時,不需要將賬戶持有人的配偶指定為受益人,甚至不需要配偶同意指定其他受益人。

松井說:“在某些情況下,在配偶去世後,倖存的伴侶試圖挑戰另一個指定的接收 IRA 的受益人。但她說,配偶無權加入 IRA,除非在少數有共同財產法的州,其他人,例如前婚的孩子,已被指定為 IRA 的受益人。

為退休存錢

您可能無法賺取薪水,但您可以以自己的名義存入退休金。

“讓我發瘋的是,這麼多女性不知道她們可以以自己的名義設立 IRA,”華盛頓特區非營利婦女安全退休研究所所長辛迪·霍恩塞爾 (Cindy Hounsell) 說。

幾十年前,IRA 可用於幫助工人建立稅收優惠的退休儲蓄,所謂的配偶 IRA 旨在為可能沒有任何外部收入的家庭主婦提供創建自己的個人 IRA,就像賺取薪水的工人一樣。

與其他 IRA 一樣,2013 年家庭主婦每年最多可以繳納 5,500 美元——如果家庭主婦超過 50 歲,則為 6,500 美元——並且可以從這對夫婦的調整後總收入中扣除這些捐款,但有一些限制。

Hounsell 說,對於沒有工作的配偶來說,以自己的名義擁有資金至關重要。 “沒有人認為他們會離婚。”但當它發生時,許多前配偶發現他們無法獲得退休金或退休金不足。

最大化社會保障

長期沒有收入然後離婚的家庭主婦可能會在退休後遭受痛苦,因為他們自己的社會保障支出將基於他們中斷的、可能是低收入的歷史。

如果您在結婚 10 週年後離婚,您的退休生活會更富裕。社會保障規則規定,如果前任婚姻持續至少 10 年,離婚配偶有權獲得前任福利的 50%。

例如,如果一個人在 66 歲時申請社會保障並獲得 2,000 美元的福利,只要這對夫婦慶祝結婚 10 週年,他的前妻就可以獲得 1,000 美元。 共同經營 Premier Social Security Consulting 的前社會保障管理員吉姆·布萊爾 (Jim Blair) 表示,離婚的寡婦如果結婚 10 年也有資格領取配偶福利。“如果你結婚 9 年零 11 個月,你將一無所獲,”布萊爾說。

結論

女士們應該要好好為自己打算,即使是做全職主婦,仍然要好好管理財務狀況,在適時尋找法律援助以及多留意不同的理財,如果想開展投資理財但沒有啟動資金?這個時候,一些借錢免入息的途徑就大有作為!

Author: admin

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